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| 实达电子支付自助卡终端公交充值解决方案 |
| 一、自助卡业务终端公交充值系统应用
随着交通部门信息化建设的起步，各大城市纷纷开通了公共汽车非接触式IC卡储值票系统，该卡作为公交专用的电子钱包，可以在公交总站或指定的地点购买或充值，在公交大巴及部分中巴上使用，方便了乘车出行的市民。但由于公交充值网点少，位置比较偏僻，服务时间短，使市民感觉很不方便，阻碍了公交IC卡的发卡和使用。
为了方便公交IC卡的发卡和充值，同时增加银行卡的功能，提高知名度，吸收公交公司存款，各地商业银行陆续开发公交IC卡充值系统。该系统将利用银行现有的电脑和网络设备，在各网点增加充值终端设备，由客户在充值终端上用银行卡对公交IC卡充值或购买公交IC卡。系统运行稳定后，可将充值终端安装到公交站点和闹市区。该系统的应用将使公交IC卡的充值和购买更加方便简捷，对公交IC卡的发行和使用将起到积极的推动作用，也有利于提高银行的知名度，促进银行各项卡业务的发展。
2.1 业务需求
2.1.1 业务模式
客户在充值终端插入磁条卡和IC卡，并输入充值金额。
充值终端将上述信息汇总，打成数据包后通过DDN专线或拨号网络将数据送至充值前置机。
自助充值前置机将充值交易转发到后台主机，从磁条卡帐户扣除相应金额后返回交易成功信息；
自助充值前置机将交易成功的IC卡信息记录至数据库，并向充值终端返回交易成功信息；
充值终端收到成功交易后启动充值模块，对客户 IC卡充值并打印凭证。
不成功交易则返回相应信息，在终端上显示。
因系统或通讯故障引起的自动冲正以及终端安全认证同POS终端处理。
所有数据均通过加密传送。
后台主机日终后将IC卡充值总金额转帐至为公交公司开设的结算帐户（或逐笔入帐）。
自助充值前置机日终后将当日IC卡充值数据汇总，送到公交结算中心。
2.1.2 系统要求
为了满足公交卡充值的要求，公交卡自助充值系统应能够提供下列功能：
1.自助卡业务终端可完成银行卡向公交卡之前的充值业务。
2.自助卡业务终端应能够使用PSTN、X.25、局域网多种通讯方式连接银行主机。
3.自助充值系统应能够受理充值业务并可提供设备状态的监控。
4.可扩充各种缴费和代收代付功能。
2.1.3 设备要求
1.为了满足能够24小时自助缴费和充值的要求，该设备适合在网点外墙、商场、住宅小区等场所作壁挂式安装，要求外观美观大方，具有较强的抗冲击性，并适合在户外安装。
2.磁条卡、IC卡读写器采用电动式读卡器，待卡完全吞入后再行操作。
3.磁条卡、IC卡读写在不同读卡器内完成。
4.设备与主机连接应支持TCP/IP协议和电话拨号两种方式。
5.各类操作应通过快捷键完成，并有明确的屏幕和语音操作提示。
6.设备应具有交易凭条打印功能。
7.要求能够实现用磁条卡对非接触式IC卡充值、IC卡余额查询、磁条卡余额查询，保留接触式IC卡读写模块。
8.要求能够扩充自助缴费功能，并能够打印正式的发票。
2.1.4 网络连接
实达现有的自助卡业务终端支持多种网络连接方式，并根据实际的业务需求选择：
2.1.4.1社区接入方式
在小区布放自助终端采用直接通过X.25专线连接银行中心，主要基于以下考虑：
小区内设备之间间隔距离比较大；
单台设备交易量大；
考虑到不同小区的情况，采用X.25专线能够采用相同的联网方式，便于维护和管理。
2.1.4.2网点接入方式
放置在网点的自助设备可直接通过局域网连接原有网点的路由器或者多路复用器，然后利用原有网点的专线和前置机进行相连。这种方式的优点是没有网络运行费用，但同时由于网点下班后将不能正常使用，不能24小时工作。
2.1.4.3公交站点或人流密集场所接入方式
在这种情况下，可根据该设备单台交易量的大小选择X.25专线或者是拨号实现连接主机，在特殊情况下也可使用GSM无线接入技术。
2.1.5 其它要求
充值机应在前置机日终前定时自动发起与前置机对帐交易，对帐时间可调，且应具有手工对帐功能。对帐产生的报表在前置机生成并打印。对帐结束后自动更新密钥。
充值机内置的IC卡读写芯片是经过授权的，必须严格保证其安全性。芯片应具有打开即自毁功能，以防有人窃取芯片非法充值。IC充值芯片的安全性由芯片供应商保证。
充值机应具有远程下载功能，软件或参数的修改应可通过远程下载完成。
IC卡读写芯片的授权由公交公司完成，终端充值机须从前置机下载唯一密钥后方为合法。
2.2 技术方案
本自助充值缴费系统由主机、充值缴费前置机、充值缴费终端组成：
主机：采用现有银行卡后台主机。
前置机：中档PC服务器一台，监控微机一台，并安装自助设备前置机软件。
充值终端：可由自助卡业务终端实现。
2.2.1 总体方案图
2.2.2 “缴费通”软件
缴费前置机将安装实达公司“缴费通”前置机软件，该软件具有以下特点：
2.2.2.1 完善的交易和设备监控系统
具有人性化界面的监控系统可实时的监控自助设备的运行状况，提示设备维护人员设备的运行情况。例如：正常、打印纸短缺等等。
2.2.2.2 系统可扩展性强
“缴费通”采用参数化配置方式，对应用的扩展只需简单配置即可。如卡务管理子系统”中对卡种的配置，用户可以根据需要配置所需要的不同卡标识的卡。
系统软件结构采用可拆卸的模块化结构，便于适应不同应用结构模式。
2.2.2.3 多应用能力
“缴费通”系统设计充分利用多应用能力，实现“一卡多用”。便于实现多种代收付等特约应用功能。
2.2.2.4 高安全性
“缴费通”从磁卡、自助终端、“缴费通”到主机系统进行一体化的安全设计，保证系统的高安全。全面采用三次DES（TrippleDES）加密体系和三层密钥管理体制，并使用主机加密模块（HSM，Host Security Module）保障主机系统安全。
2.2.2.5 使用方便性
在用户界面端，进行操作简化处理，或称“傻瓜化”处理，尽量减少操作员操作的麻繁。对日常业务中连续发生的操作，系统提供简捷键和菜单条，使得一步操作可完成多项功能。如“日终”按钮，即可实现日志清理、日终对帐、报表生成、报表打印、清当日流水等多项操作。“缴费通”还另外提供了完整的在线帮助功能，方便操作员的使用。
2.2.3 实现功能
2.2.3.1 基本银行卡业务交易
银行卡转帐、查询余额、查询交易流水、改密码、结算交易。
2.2.3.2 金融IC卡业务交易
IC卡电子钱包圈存、电子存折圈存、电子存折圈提、改密交易。
2.2.3.3 公交卡充值交易
公交卡余额查询、公交卡充值。
2.2.3.4 代收费交易
各种电信、移动、联通、国信缴费交易；各种公用事业收费交易。
2.2.3.5 管理功能
操作员管理：包括增加、删除、权限确定等
自助缴费终端管理：包括签到/签退、增加、删除、查询以及参数修改等
商户管理：包括增加、删除、查询以及商户基本数据更新等
线路管理：包括增加、删除、开启、关闭及线路状态查询等
系统管理：包括运行状态及性能监控、数据备份，恢复和更新
2.2.3.6 其他交易功能
支持现有系统所具有的银行卡交易功能。
2.2.4 业务流程
自助终端屏幕提示用户选择操作项目。
2.2.4.1 查询IC卡余额
用户插入IC卡——〉读取IC芯片信息——〉屏幕显示IC卡卡号和余额——〉退出IC卡并提示用户取回 2.2.4.2 查询银行卡余额 用户插入银行卡——〉读取磁道信息——〉输入密码——〉将查询交易打包送主机处理——〉返回并显示卡余额——〉提示是否作其他交易——〉退出并提示用户取回
2.2.4.3 公交IC卡充值
用户插入银行卡——〉终端读取磁道信息——〉提示用户插入IC卡——〉读取IC卡信息并判断有效性——〉提示用户输入充值金额——〉提示客户输入银行卡密码——〉 将银行卡、IC卡等有关信息打包后向前置机发充值交易——〉取得交易成功授权后向IC读卡器发出充值指令——〉充值成功，退出IC卡并打印交易凭条
IC卡已有金额和待充值金额之和不得超过500元；
若交易无返回，则发送该交易的自动冲正交易；
打印凭条包括以下要素：交易时间、交易类型、交易流水号、磁条卡号、IC卡卡号、充值金额、返回码等；
4.2 典型案例介绍
深圳市公交IC卡在金融机构介入以前已经运行了相当长的一段时间，由于公交公司网点数量有限，公交IC卡的充值很不方便。经常可以看到公交网点排着长队等待充值，甚至有时充值一次需要花上半天的功夫。公交工作人员疲于奔命，仍无法应付巨大的工作量。在这种情况下，公交公司想到利用银行众多的网点，完善的结算体系可以解决难题，于是决定向深圳金融行业招标，希望找到最适合的银行来完成该使命。
作为一项中间业务，公交充值系统对银行的意义是很明显的。公交IC卡的用卡人群基本上等同于深圳市的市民，在需要银行金融卡往IC卡上转帐的服务中，这个特定的使用群体必须人手拥有一张对应的金融卡，承接公交充值系统能够极大地扩大发卡量和卡实际使用量。因此，各家银行都努力想要获得这样一个中间业务。实际上，各家银行竞争的就是比较网点数量的多少（或者可以实现公交充值的点数量的多少）。
深圳市交通银行想要获得这个项目，但该行在深圳市的网点数量并不是最多的，实际上凭该行网点的数目是没有办法完成公交希望的充值效果的。这时，实达公司自助卡业务终端STAR-3600引起了该行相关人员的注意，在充分了解了机器性能和实达公司的实力，在反复比较之后，深圳交行最终决定引入STAR-3600来进行公交IC卡的自助充值。STAR-3600可以安装在交行网点，同时可以安装在公交车站和人流比较集中的市区，每一台自助充值设备都相当于一个银行网点（都可以完成公交的IC卡充值），交行在竞争中成功地拿到了公交充值项目。
采用实达卡业务自助终端STAR-3600对于深圳交行的意义不仅局限在公交一个项目中。由于该款机器性能十分强大，可以自助完成大部分的磁卡和IC卡业务，深圳交行顺利地在STAR-3600上面实现了电信代收费，包括移动联通手机费、固定电话费和国信寻呼费；上网卡充值；煤气费用代收代付等。通过实达3600圈存机，深圳交行将公交公司的业务系统与自身的银行帐务系统相连，组成一个覆盖深圳全市的电子清算网络。公交IC卡的用户只要持有一张交行的太平洋卡，在家门口、或车站上、或街道旁、或交行储蓄所里的STAR 3600上，几次简易的自助操作，就可完成从太平洋卡到公交IC卡的自动充值，免去了以往要“长途跋涉”到公交网点现金储值的烦恼，同时公交公司与银行也从繁重、重复的传统现金交易和帐务结算中解放出来。
深圳交行在市内安装80台这样的自助卡业务终端机后，收到了良好的社会效益和经济效益，业务范围也从原先的公交IC卡充值迅速扩展到移动电话缴费、上网卡充值、煤气费用代收代付等，获得了深圳持卡人群的广泛好评。同时银行自从使用自助终端设备之后，在减轻工作强度，开拓新的银行服务方式，提升服务质量，创造业务价值等方面也已收到了明显的成效。正是通过发展新的银行服务方式，深圳交行的业务取得了可喜的成绩，其太平洋卡的发卡量年初为7万张，而目前已经达到了55万张；存款额也从年初的2000万元，提高到目前的8亿元左右。深圳交行通过一系列新的服务手段，在社会公众中树立了良好的形象。这批自助终端设备的投放，也使深圳交行成为全国首批使用这种设备的银行。
| | | 更新时间：2006-11-8 17:54:17 |  |
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